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银行降低存款利率就能让居民多消费?

时间:05-07 来源:最新资讯 访问次数:128

银行降低存款利率就能让居民多消费?

近日,渤海银行发布公告,称自5月5日起调整人民币存款挂牌利率。此外,浙商银行、恒丰银行以及多家村镇银行也相继发布公告,对人民币存款挂牌利率进行了调整。这里所说的调整,当然不是上调利率,而是下调利率。而且,下调的幅度还比较大,以渤海银行为例,3年期整存整取的利率,调整前为3.25%,调整后,变成了2.95%,下调了整整0.3个百分点。其他银行也大致这样的下调水平,显示出,银行在下调存款利率方面,力度是比较大的。对银行下调存款利率的行为,业内人士认为,一方面,是银行为了缓解负债压力,降低存款成本,提高存贷息差;另一方面,是为了促进居民消费,倒逼居民少储蓄、多消费。后一种理由,显然是想当然,是相关人士为了给降低存款利率找点客观理由,或者说好听的理由,以此来为银行降低存款利率营造更好的环境。真正的原因,就是降低银行的存款成本,缓解负债压力,增加银行的盈利。要知道,为了刺激房地产市场,很多银行都降低了房贷利率,且降低的幅度很大。而房贷是很多银行十分依赖的业务,房贷利率的降低,就意味着银行的息差被严重限制了,如果继续维持高存款利率,对银行是相当不利的。在这样的情况下,自然会有银行率先推出降低存款利率的政策,以确保自身利益不受影响。只是,降低存款利率,并不能从根本上解决银行息差减少、负债压力增加的问题,居民是否购房,已经不是靠房贷利率能够推动的。居民之所以不购房,主要是房价太高,购房的压力太大。银行降低房贷,完全是皇帝不急、急死太监,开发商不降价,银行再降低融资成本,都是杯水车薪,不可能调动广大居民的购房热情的,居民也是不会把钱取出来购房的。前些年6只口袋保一处房产,且还要做房奴的格局,正在被打破。更多的年轻人,正在用理性替代感性,用现实生活的感受替代未来房产的增值期待,他们不急于购房,更急于过好当下。下调存款利率,是银行的一种经营策略,无可厚非,居民也无力改变。但是,下调存款利率后,居民会不会将储蓄转化成消费,也是居民自己把握的事,银行没有办法。只要大环境不变,只要房价还是这么高,只要股市还是低迷,只要没有更多的投资通道,广大居民就只能把手中的钱转化成储蓄,从而让自己的心里多一份安宁。至于其他方面的消费,则会根据需要决定,也不会因为银行降低存款利率,储蓄就纷纷逃到消费领域。要想居民少储蓄,多消费,最根本的办法,就是增加他们的收入,让他们的收入有保证,消费才有信心,才敢消费、想消费、能消费,消费预期才能不断增强。在就业还不是十分充分的情况下,居民消费的预期也难以达到最高水平。所以,银行降低存款利率,不可能带来多少消费增量,储蓄也不会出现减少。降低存款利率的根本目的,就是降低银行的存款成本,为缓解银行负债压力服务。其他的都不重要,也不要去刻意寻找说服居民的理由。广大居民不需要安慰,也不需要做出更多解释,银行该怎么操作,就怎么操作,银行什么时候听取过居民意见啦?如果善于听取居民意见,就不该推动房价上涨,就不该让那么多人当上房奴,就不该让房地产市场疯狂。

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